Jak podejmować świadome decyzje finansowe w codziennym życiu?

Informacja reklamowa
Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.

Każdy z nas codziennie podejmuje przynajmniej kilka decyzji finansowych. Większość z nich zapada automatycznie, bez zastanowienia – na przykład podczas zakupów lub tankowania paliwa na stacji benzynowej – ale część z nich ma duże znaczenie dla naszej przyszłości i naszej przyszłej sytuacji finansowej. W tym wypadku automatyzm nie jest wskazany.

Tak jest przede wszystkim, gdy zastanawiamy się, w co ulokować nadwyżki finansowe, a efektywnie pracowały na naszą przyszłość. Efektywnie, czyli tak, a wypracowywana przy ich pomocy stopa zwrotu ła wyższa od długoletniej inflacji. Służą temu instrumenty finansowe, które oddaje nam do dyspozycji rynek kapitałowy.

Jest ich naprawdę wiele, a decyzja o wyborze konkretnego lub konkretnych, z których chcemy i możemy skorzystać ma niemałe znaczenie i zależy od wielu czynników. Nie tylko od tego jak dużo chcemy zarobić, ale także od naszego przygotowania do inwestowania na rynku kapitałowym, horyzontu czasowego i akceptacji ryzyka.

Czym są instrumenty finansowe?

Na początek warto powiedzieć, że instrumenty finansowe są umowami wiążącymi się z powstaniem aktywów finansowych dla jednej strony oraz zobowiązań finansowych dla drugiej. Oznacza to, że instrumenty finansowe są narzędziem pozwalającym na przekazywanie kapitału, zysków lub ryzyka między różnymi podmiotami na rynku.

Rzecz jasna istnieje wiele klasyfikacji instrumentów finansowych, ale na początek warto zająć się podstawową, czyli podziałem na instrumenty udziałowe, dłużne oraz mniej oczywiste i najbardziej skomplikowane – ale w ostatnich latach coraz popularniejsze – instrumenty pochodne.

Udziałowe, finansowe, pochodne

Udziałowe instrumenty finansowe to między innymi akcje, które dają m.in. prawo do zysku oraz majątku spółki, a także prawo poboru, czyli pierwszeństwo do zakupu ewentualnych nowych emisji akcji.

Instrumenty dłużne z kolei to w najbardziej klasycznej formie po prostu obligacje (skarbowe i korporacyjne), a także bony skarbowe, czyli krótkoterminowe papiery wartościowe. Ich emitentami są rządy, a okres ich zapadalności (wykupu) ograniczony jest do jednego roku.

Jako się rzekło, w ostatnich latach coraz popularniejsze są instrumenty pochodne, zaawansowane narzędzia finansowe, których wartość zależy od instrumentu bazowego (na przykład akcji, indeksów giełdowych, surowców lub walut). Służą one m.in.do zarządzania ryzykiem oraz spekulacji dotyczących zmian cen.

Przykładem instrumentów pochodnych mogą ć kontrakty terminowe (futures), czyli umowy na handel na przykład ropą, gazem lub zbożem po ustalonej cenie w przyszłości lub opcje (options), a więc prawo (ale nie obowiązek) do zakupu lub sprzedaży instrumentu bazowego w określonym czasie i po określonej cenie.

Zastrzeżenia prawne

Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A

Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny, nie stanowią umowy ani nie są dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa. Nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych.

Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.

Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zcia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.

Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.

Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.

Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.

Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nacie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.

Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.

Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z Prospektem Informacyjnym Caspar Parasolowy FIO oraz z dokumentami Kluczowych Informacji dla Inwestorów.